Fælles for størstedelen af de voksne danskere, er, at vi mere eller mindre allesammen har en eller anden form for gæld, oftest i form af forskellige lån. Vores livscyklus indebærer mange forventninger og noget at ligger så dybt i os, at når det kommer til at sætte os i gæld for at købe et hus eller en bil, er det bare noget vi gør, fordi det er noget som underliggende forventes i samfundet. Af samme grund, så sidder mange med et eller flere lån, som er optaget til en vis rente og for rigtigt mange, er denne rente forholdsvis høj. Det gør at rigtigt mange af deres penge går til at afdrage på forskellige lån, hvilket selvfølgelig er en god ting, da man jo skal betale lånet tilbage, men som også er en frusterende ting for mange, da det er noget der virkelig kan mærkes i deres økonomi. Det behøver dog ikke at være dyrere end nødvendigt og der er da også noget man kan gøre, for at bringe størrelsen på afdragene ned. Hvis man ønsker en lavere rente på sit lån, så er det blot at refinansiere ens lån. Det lyder måske for godt til at være sandt? Det ER sandt og her er hvordan du gør det.
Gå direkte til afsnittet om:
Refinansiering er relativt simpelt
Det er måske ikke alle der læser med her, som er bekendt med refinansiering, så lad os lige kigge på hvad det egentlig går ud på. Når man taler om at refinansiere, så kan man gøre det på forskellige måder. Man kan refinansiere ét enkelt lån og man kan refinansiere flere lån. Hvis man vil refinansiere et enkelt lån, med det formål at nedbringe renten på lånet, så fungerer det på den måde, at man optager et nyt lån, der har en lavere rente end det lån man i forvejen har og bruger herefter pengene fra det nye lån, til at betale det gamle lån ud, med det resultat, at man nu sidder med et lån, der ikke kræver lige så høje afdrag.
Man kan også vælge at refinansiere flere forskellige lån, hvad end man har flere lån ved den samme udbyder eller hvis man har forskellige lån ved forskellige udbydere. Her foregår refinansieringen i princippet på samme måde, dog med den forskel, at størrelsen på ens nye lån ikke blot matcher et enkelt lån, men summen af alle ens lån. Når man har fået pengene fra lånet udbetalt, bruger man dem til at betale de forskellige lån ud, så man sidder tilbage med ét enkelt lån, ét afdrag og mindst en rente, som der kun skal betales én gang. Det vil både give en økonomisk besparelse, men også give en større grad af ro i ens sind. Hvis du vil se eksempler på refinansieringslån, så har hjemmesiden her, nogle du kan kigge på.
Muligt for alle lån men ikke for muligt for alle
Refinansiering er noget man kan gøre på alle lån uanset type. De fleste er ligetil, men nogle lån skal lige ordnes på den rigtige måde, når det kommer til at refinansiere. Det kan f.eks. være et SU-lån eller et indskudslån, man har fået igennem kommunen. Ingen af de instanser, der har udstedt disse lån, kan udstede andre lån andet end dem, så det er derfor ikke muligt at refinansiere sine lån, igennem dem. Men ved at finde en anden långiver og optage sit nye lån her, vil man kunne bruge pengene på at betale sine lån ud til fulde.
Selvom det er noget alle kan drage stor nytte af, så er refinansiering desværre ikke noget der er tilgængeligt for alle. Det kræver nemlig en positiv kreditvurdering og en stabil indkomst, der har en størrelse der er stor nok til at efterlade et rådighedsbeløb, som er stort nok til at det opfylder långiverens krav. Disse ting skal der være styr på, da man ellers ikke kan blive godkendt til et refinansieringslån. Hvis ens kreditvurdering er negativ, så skal man første arbejde på at forbedre den, hvis man skal have en realistisk mulighed for at få et lån.
Der er også nogle krav der gør, at der er nogle personer, som ikke vil have nogen som helst mulighed for at blive godkendt til et lån. Her er tale om dem, som af den ene eller anden årsag er havnet i RKI eller ikke har anden indkomst end offentlig støtte eller måske slet ikke har nogen indkomst. Der skal være en stabil indkomst, for at kunne få lov til at optage lån. Er du f.eks. registreret i RKI, så vil du skulle komme ud af det, inden du overhovedet ansøger.
Vælg det bedste lån til refinansiering
Hvis man ved med sikkerhed, at man har en realistisk chance for at kunne optage et refinansieringslån, så gælder det selvfølgelig også om at finde det bedste lån til formålet. Det kan godt være en långiver kalder det et refinansieringslån, men oftest dækker det over en anden låntype, som f.eks. et forbrugslån. Hvad det hedder er dog underordnet, da det er mere vigtigt, at man sikrer sig de bedste vilkår og betingelser på lånet, end at man kalder et låne det ene eller det andet. Det handler i sidste ende om det økonomiske aspekt.
Der findes mange lånetyper på markedet, nogle bedre end andre, men nu vi allerede har bragt det i spil, så lad os fokusere på forbrugslånet, som er et rigtigt godt lån på mange områder. Her er nemlig tale om et utroligt fleksibelt lån, der appellere til en stor gruppe danskere, da der også er tale om et lån, der ikke kræver at man skal stille sikkerhed for lånet. Det åbner nemlig døren op for mange danskere, der ikke har værdier der er store nok, til at banken eller en af de mange andre långivere, vil acceptere det som sikkerhed for et lån.
Et forbrugslån har også den yderligere fordel, at det er et lån, som ikke har noget bestemt formål. Man er altså ikke tvunget til at bruge det på forbrug, men kan bruge det frit som man vil. Af disse årsager, er det et oplagt lån at overveje, når man skal refinansiere andre lån.
Find det rigtige sted at optage dit lån
Udover at skulle finde det rette lån, så skal man også finde den rette udbyder, hvis altså man går op i hvor meget man skal betale i rente osv. Nogle mennesker står i en så akut situation at de nedprioriterere dette og selvom alle nok kan forstå, at noget kan være så akut, at man bare må reaegere hurtigt, så vil det aldrig være klogt at optage et lån uden at undersøge det først, bare fordi man står og har brug for pengen fra lånet, til det man står og mangler nu.
Hvis man har haft den samme bank siden man var ung, så er det oftest bedst at ansøge her. Det vil nemlig gøre noget af processen lettere, da banken allerede kender dig og kan se dine forbrugsvaner ved hjælp af din konto. Det kan gøre, at man kan spare noget tid, da banken allerede kan se, hvordan ens økonomi ser ud og er skruet sammen. Andre vælger en af de mange andre lånemuligheder der findes online, hvilket også kan være et udemærket valg.
Vælg ikke det første og bedste lån
Mange långivere ligger rigtigt tæt op af hinanden, når det kommer til vigtige faktorer som f.eks. renten, og derfor behøver man ikke nødvendigvis at vælge den billigste, da få kroner hver måned, ikke betyder alverden for ens pengepung. Det gør, at man automatisk vil have flere muligheder på hånden der alle kan leve op til ens forventinger. Det er til ansøgerens fordel, da det giver mulighed for forhandlinger, da der som sagt er mange om buddet. Man skal derfor ikke bare vælge en, men i stedet udvælge nogle stykker, som man så kan spille ud mod hinanden, hvis man kan sige det sådan.
Hvis en af långiverne kan tilbyde en lavere rente end de andre, men omvendt ikke har nogle særligt gode vilkår generelt set, så kan man bruge deres rente, til at prøve at presse nogle af de andre långivers ned. Det er ikke sikkert det kan lade sig gøre, men hvis man ikke spørger, så får man heller ikke noget svar. Det er dine penge det handler om, så sørg for at indhente flere tilbud og spil dem ud mod hinanden, og vælg så den der giver det bedste lån.
